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Deepak Singh Payal (SBI Mutual Fund)

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How To Create Financial Planning

 

Creating a financial plan involves several key steps to help you manage your money effectively and work towards achieving your financial goals. Here's a step-by-step guide to help you get started:

1. Set Clear Financial Goals:

• Determine your short-term, mid-term, and long-term financial objectives. These could include goals like saving for a vacation, buying a home, retirement planning, etc.

2. Assess Your Current Financial Situation:

• Calculate your current income, expenses, assets, and liabilities. This will give you a clear picture of your financial standing.

3. Create a Budget:

• Develop a detailed monthly budget that outlines your income and expenses. This will help you manage your money more effectively and ensure you're not overspending.

4. Establish an Emergency Fund:

• Save a portion of your income in an easily accessible account to cover unexpected expenses like medical emergencies or job loss. Aim for at least 3-6 months' worth of living expenses.

5. Manage Debt:

• Evaluate and prioritize your existing debts. Focus on paying off high-interest debts first, while making minimum payments on others.

6. Plan for Retirement:

• Determine how much you need to save for retirement and set up a retirement fund. Consider employer-sponsored plans like 401(k)s and IRAs, and take advantage of any employer matches.

7. Invest Wisely:

• Based on your risk tolerance and financial goals, select appropriate investment options such as stocks, bonds, mutual funds, real estate, etc.

8. Review and Adjust Investments:

• Periodically review your investments to ensure they align with your goals and risk tolerance. Make adjustments as needed.

9. Obtain Adequate Insurance:

• Ensure you have the right insurance coverage, including health, life, disability, and property insurance. This protects you and your family from unexpected financial setbacks.

10. Plan for Major Expenses:

• Anticipate major expenses like education, buying a home, or starting a business. Set up separate savings accounts or investment funds for these goals.

11. Continuously Educate Yourself:

• Stay informed about financial markets, investment options, and strategies. Continuously educating yourself will help you make more informed financial decisions.

12. Seek Professional Advice:

• If needed, consult a financial advisor. They can provide personalized advice based on your unique financial situation and goals.

13. Monitor and Adjust:

• Regularly review your financial plan and make adjustments as your life circumstances change. This ensures that your plan remains relevant and effective.

Remember, financial planning is a dynamic process. It's important to be flexible and adapt your plan as needed to accommodate changes in your life, goals, and financial situation.

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Demystifying Mutual Funds: A Beginner's Guide to Smart Investments

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Demystifying Mutual Funds: A Beginner's Guide to Smart Investments

Introduction

Investing can be a daunting task, especially for beginners. With a plethora of options available, it's easy to feel overwhelmed. One avenue that stands out for its accessibility and potential for growth is mutual funds. In this guide, we'll break down the basics of mutual funds and why they could be a smart choice for your investment portfolio.

What are Mutual Funds?

Mutual funds are investment vehicles that pool money from multiple investors to purchase a diversified portfolio of stocks, bonds, or other securities. They're managed by professional fund managers, who make decisions on buying, selling, and holding investments within the fund.

Diversification: The Key Advantage

One of the most significant benefits of investing in mutual funds is diversification. By spreading your investments across a wide range of assets, you're effectively reducing the risk associated with any single investment. This helps to cushion against market volatility and potential losses.

Professional Management

When you invest in a mutual fund, you're essentially hiring a team of experienced professionals to manage your money. These fund managers have access to extensive research, market data, and analytics, allowing them to make informed investment decisions on your behalf.

Accessibility for Beginners

Mutual funds are a great entry point for beginners in the world of investing. You don't need a substantial amount of capital to get started, making it accessible to a wide range of investors. Additionally, the expertise of fund managers means you can start investing without in-depth knowledge of financial markets.

Types of Mutual Funds

1. Equity Funds: These primarily invest in stocks, aiming for long-term capital appreciation. They can focus on specific sectors, market caps, or follow a diversified approach.

2. Bond Funds: These invest in fixed-income securities like government or corporate bonds. They aim for regular income through interest payments and potential capital appreciation.

3. Balanced Funds: Also known as hybrid funds, they offer a mix of both stocks and bonds, providing a balanced approach to risk and return.

4. Index Funds: These aim to replicate the performance of a specific market index, like the S&P 500. They tend to have lower fees due to their passive management approach.

Risks Associated with Mutual Funds

While mutual funds offer diversification and professional management, they're not without risks. Market fluctuations can impact the value of your investments, and there's no guarantee of returns. It's essential to have a long-term perspective and be prepared for potential short-term fluctuations.

Conclusion: Building a Strong Financial Future

Mutual funds provide an accessible and diversified approach to investing, making them an excellent choice for both beginners and experienced investors. With careful research, a clear investment strategy, and a long-term outlook, you can start building a strong financial future through mutual fund investments.

Remember, it's crucial to conduct thorough research and possibly consult with a financial advisor before making any investment decisions. Happy investing!

LIC Mutual Fund Bond Fund

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 Mob: 9760957096

 

Mutual Funds | म्यूचुअल फंड

 म्यूचुअल फंड में बहुत से  निवेशकों का पैसा एक जगह जमा करा जाता है और इस फंड में से फिर एक साथ जमा पैसों को बाज़ार में निवेश किया जाता है। म्यूचुअल फंड को एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMC) द्वारा मैनेज किया जाता है।  AMC में कई तरह के म्यूचुअल फंड स्कीम होती हैं। जो हर किसी की जरुरत के हिसाब से बनाया जाता है |............................| 

म्यूचुअल फंड में क्यों निवेश करें?

SIP CALCULATOR

मैनेज करने में आसान और सरल : आप किसी भी दिन कितने भी पैसे म्यूच्यूअल फण्ड से निकल और जमा कर सकते है |जबकि यह बैंक FD, PPF या बीमा में से निकलना और जमा करना इतना आसान नहीं है |

कई विकल्प:  म्यूचुअल फंड में आपको कम निवेश में कई स्टाक और बांड की इक्विटी लेने की सुविधा मिलती  है। आप जिस भी म्यूचुअल फण्ड में निवेश करते हैं उस फण्ड को  किसी एक जगह निवेश नहीं करा जाता है। बल्कि अलग-अलग जगह निवेश किया जाता है ताकि किसी एक क्षेत्र में मंदी आने से भी अन्य क्षेत्र से लाभ प्राप्त क्या जा सके।

कम फीस: म्यूचुअल फंड एक्सपेंस रेश्यो आमतौर पर आपके निवेश के 1.5-2.5% तक ही होता है। जो एक्सपेंस रेश्यो वो फीस होती है जिसे आप AMC को अपना फण्ड (निवेश) मैनेज करने के लिए देते हैं। यह इसलिए कम है क्योंकि एक म्यूचुअल फण्ड में कई लोग निवेश करते हैं और सब के बीच ये फीस बाँट दी जाती है। तो हर एक के हिस्से में फीस काम ही आती है |

पारदर्शिता: म्यूचुअल फंड सेक्योरिटी एक्सचेंज बोर्ड ऑफ़ इंडिया (SEBI) द्वारा ही रेगुलेट किए जाता  हैं और उनके NAV (नेट एसेट वैल्यू) या कीमत को  प्रतिदिन के आधार पर ही ली जाती है। और उनके पोर्टफोलियो की घोषणा भी हर महीने ही की जाती है और इनके बारे में विभिन्न जानकारी भी जनता को मंथली दी जाती है।

म्यूचुअल फंड कैसे चुनें |

आपको सबसे पहले ये चुनना होगा की आप किस प्रकार के फण्ड में निवेश करना चाहते हैं। व्यापक रूप से, इक्विटी फंड तभी चुने जाने चाहिए जब आप ज़्यादा जोखिम उठाने को तैयार हों और इसकी समय सीमा 5 वर्ष से अधिक भी हो। अगर आप मध्यम जोखिम उठा सकते हैं, तो आप हाइब्रिड फंड में निवेश भी कर सकते हैं। यदि आप कम जोखिम लेना चाहते हो , तो आपको डेट फंड में ही निवेश करना चाहिए। ध्यान दें, सभी म्यूचुअल फंड यहां तक ​​कि डेट फंड में भी कुछ जोखिम भरे होता है।

आप किस प्रकार के फंडों  में निवेश करना चाहते हैं, इसके बाद आप एक फण्ड उसमें से चुन सकते हैं। ये फण्ड चुनने के लिए एक समयसीमा में उसका प्रदर्शन देख सकते है , उसकी तुलना कर फंड चुन सकते हैं। कुछ अन्य कारक, जिन पर आप भी विचार कर सकते हैं और उनके बारे में और अधिक जान करी ले सकते है .

फंड मैनेज का अनुभव होना  – फंड मैनेज करने वाली कंपनी कब से फण्ड मैनेज कर रही है और उसके मैनेजर्स कौन है और उसका  ट्रैक रिकॉर्ड क्या है। उसके पिछले अनुभव को भी देखा जाये |

पोर्टफोलियो – पोर्टफोलियो में ये देखना होता है की फण्ड में कौन कौन सी कंपनियों की इक्विटी है और कितनी कंपनियों की इक्विटी और डेब्ट फण्ड में है और उनका क्या क्या % लिया गया है | जो आपके फण्ड में आपके मुनाफे को स्थिर करता है |

एक्सपेंस रेश्यो – ज़्यादा एक्सपेंस रेश्यो से आप जितना लाभ कमाते हैं उसका एक बड़ा हिस्सा उसके लिए दे देते हैं और इस तरह आपका लाभ घट जाता है। लेकिन ये एक्सपेंस आपके फण्ड को मैनेज करने और उसमे आपके मुनाफे को लेन के लिए जो भी खर्चा हुआ है वो होता है |

अगर आप जानना चाहते हैं कि हमारी रिसर्च के मुताबिक, कौन सा फण्ड बेहतर है? तो ऊपर दिए गए फॉर्म को भर म्यूच्यूअल फण्ड स्टेटस .कॉम में लॉग-इन करें और जानकारी पाएं।

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

आपको सबसे पहले KYC करनी है ये आपके पहचान के लिए होती है। इस प्रक्रिया में पहचान और पते के दस्तावेज़, जैसे आधार और पैन कार्ड और एक पासपोर्ट फोटो जमा करना शामिल है म्यूच्यूअल फण्ड स्टेटस  में KYC प्रक्रिया ऑनलाइन की जाती है। आपका KYC पूरा होने पर आपको म्यूचुअल फंड चुनने और भुगतान के लिए आवेदन करना होगा जो ऑनलाइन हेल्प से भी आप ले सकते हो । म्यूच्यूअल फण्ड स्टेटस में आसान कागजी काम  और कम से कम परेशानी से यह प्रक्रिया ऑनलाइन भी कर सकते हैं।

ऑनलाइन निवेश के लिए, बस ऊपर दिए गए रजिस्ट्रेशन लिंक बॉक्स को भरें और ऑनलाइन निवेश के लिए बताए गए चरणों का पालन करें। या कॉल भी कर सकते हो | 

म्यूचुअल फंड योग्यता

म्यूचुअल फंड में कोई भी निवेश कर सकता है। न्यूनतम 500 रुपए या 1000 रुपए तक का निवेश भी  कर सकते हैं। भारतीय निवासी और NRI दोनों म्यूचुअल फंड में निवेश भी कर सकते हैं। आप अपने जीवनसाथी या बच्चों के नाम पर भी साथ साथ निवेश कर सकते हैं। यदि आपका बच्चा नाबालिग है और  ( 18 वर्ष से कम), तो उसके नाम पर निवेश करते समय आपको अपनी जानकारी देनी होगी। जब तक वह 18 वर्ष का नहीं हो जाता है, तब तक आप खाते को मैनेज कर सकते हो । यहाँ तक कि सभी पार्टनरशिप कम्पनियाँ, LLP, ट्रस्ट और कंपनियां भी म्यूचुअल फंड  में अपना निवेश कर सकते हैं।

 सवाल

प्रश्न. क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुरक्षित है?

उत्तर: म्यूचुअल फंड बाज़ार से जुड़े निवेश हैं और इस तरह वे कभी पूरी तरह से सुरक्षित नहीं समझे जाते है |हालांकि, जोखिम कम करने के लिए इन पर कई तरह के नियम लागू होते हैं और म्यूचुअल फण्ड में से पैसा कई क्षेत्रों में निवेश करा जाता है, इस तरह स्टॉक या बॉन्ड के मुकाबले इनमें काम से कम जोखिम होता है।

प्रश्न. आप म्यूचुअल फंड से पैसे कैसे कमाते हैं?

उत्तर: म्यूचुअल फंड के माध्यम से पैसा बनाने के दो प्रमुख तरीके होते है  – समय-सीमा और ग्रोथ। समय-सीमा में, निवेशक एक निश्चित समय के लिए निवेश भी करता है और समय के दौरान उसे स्कीम से लाभ प्राप्त होता रहता भी है। ये विकल्प उन निवेशकों द्वारा चुना जाना जाता जो निवेश को भी बनाए रखना चाहते हैं तथा  लाभ भी कमाना चाहते हैं। वहीं ग्रोथ में लाभ की गारंटी निश्चित नहीं होती है, निवेश कुछ यूनिट या शेयर खरीदकर अपने पास रख लेता है, उन यूनिट का मूल्य समय के साथ बढ़ता या घटता रहता है जब निवेशक को लगता है कि ये सही समय है तभी वो उन यूनिट को बेचकर लाभ कमाता रहता  है। ध्यान दें, कि 2018 के बजट के बाद, टैक्स बचाने के लिए ग्रोथ विकल्प में निवेश करना ज़्यादा बेहतर समझा जाता है।

 प्रश्न. म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सही समय क्या है?

उत्तर: विभिन्न अध्ययनों से पता चला है कि बाज़ार में निवेश करने के लिए सही समय का इंतेज़ार करने के बजाए बाज़ार में निवेश करना ज़्यादा बेहतर समझा जाता  है। बाज़ार सुधार की प्रतीक्षा न करें क्योंकि इस प्रतीक्षा की कोई निश्चित अवधि नहीं होती है। इसलिए इसे लेकर कोई भविष्यवाणी करना बहुत कठिन रहता  है। इसके बजाय, ये देखें कि आप कितना जोखिम ले सकते हैं, और आपका लक्ष्य क्या है और बिना देरी किए निवेश करें। एक साथ न करके हर महीने निश्चित निवेश ही करें |

 प्रश्न. क्या आप किसी म्यूचुअल फंड में अपना सारा पैसा खो सकते हैं?

उत्तर: बाज़ार से जुड़े होने के कारण, म्यूचुअल फंड में जोखिम  रहता है, इसलिए निवेश की गई मूल राशि का नुकसान हो भी सकता है। हालांकि, म्यूचुअल फण्ड के प्रदर्शन को देखते हुए कहा जा सकता है कि  आपके सभी पैसे खोने की संभावना नहीं रही है।

प्रश्न. ग्रोथ स्टॉक म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

उत्तर: ग्रोथ स्टॉक म्यूचुअल फंड नाम का कुछ भी नहीं है, हालांकि म्यूचुअल फंड के मामले में ग्रोथ एक विकल्प है। ग्रोथ में फंड मूल्य में वृद्धि से से लाभ मिलते रहते हैं। जब निवेशक अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचता है, तो लाभ का पता लगता है कि उसे किनते का लाभ हुआ है ।

प्रश्न. म्यूचुअल फंड पर रिटर्न (लाभ) की औसत दर क्या है?

उत्तर: लम्बे समय में, इक्विटी स्कीम में औसतन लगभग 15%, डेट स्कीम में लगभग 12% और हाइब्रिड स्कीम में लगभग 10% का वार्षिक रिटर्न (लाभ) मिलता है। हालाँकि, ये बाज़ार से जुड़े निवेश हैं, म्यूचुअल फंड स्कीम का पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है। क्यों कि इसमें हर वर्ष कोई एक सामान लाभ कि प्राप्ति नहीं होती है |

प्रश्न. आप म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना कैसे करते हैं?

उत्तर: म्यूचुअल फंड स्कीम की लाभ की गणना फ़ॉर्मूला (कुल लाभ / मूल निवेश) x 100 से निकाली जाती है ।

प्रश्न. NAV क्या है और एन.ए.वी की गणना कैसे की जाती है?

उत्तर: NAV (नेट वैल्यू असेट): म्यूचुअल फंड यूनिट का मूल्य होता है। NAV की गणना = (कुल फंड मूल्य – कुल फंड देन दारियां)/ स्कीम के बकाया यूनिट्स की कुल संख्या उपयोग कर किया जाता है |

प्रश्न. किसी म्यूचुअल फंड की औसत ब्याज दर क्या है?

उत्तर: म्यूचुअल फंड बाज़ार से जुड़े निवेश हैं और गारंटीड रिटर्न नहीं देते हैं. कि लाभ हो इसलिए.रिटर्न की गारंटी नहीं है, लेकिन ये बाज़ार में वर्तमान में उपलब्ध विभिन्न निवेशों की तुलना में से अधिक ही लाभ देते हैं।

प्रश्न. किसी म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आपको कितना धन चाहिए?

उत्तर: आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले फंड के आधार पर न्यूनतम निवेश राशि भिन्न 500 हो सकती है। हालाँकि, आप न्यूनतम 500 रु. /1000 रु.निवेश कर सकते हैं।

 प्रश्न. क्या मैं म्यूचुअल फंड कभी भी बेच सकता हूं?

उत्तर: अधिकांश म्यूचुअल फंड ओपन एंडेड ही  होते हैं, मतलब आप उन्हें कभी भी निकाल  सकते हैं। आमतौर पर क्लोज एंड स्कीम की 3-4 वर्ष की लॉक-इन अवधि की होती है। इस अवधि के बाद आप अपनी इच्छा के अनुसार उनकी अवधि नहीं बढ़ा सकते हैं। एक तीसरे तरीके की स्कीम है जिसमें, म्यूचुअल फन कुछ समय के लिए लॉक-इन हो जाते हैं, लेकिन इसके बाद ओपन एंडेड हो जाते हैं। उदाहरण के लिए, टैक्स सेविंग या ELSS.  की लॉक-इन अवधि 3 वर्ष की होती है। इस समयावधि के बाद, आप ये फंड किसी भी समय बेच सकते जिनको समय पूरा हो गया हो |

प्रश्नः क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करना टैक्स-फ्री है?

उत्तर: नहीं, म्यूचुअल फंड शोर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) और लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) नियम के अधीन ही  हैं। अलग-अलग म्यूचुअल फंड जैसें, इक्विटी और डेट पर कई तरह का टैक्स लगता है। म्यूचुअल फंड लाभांश के मामले में डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स (DDT) लागू हो जाता है और फंड के अनुसार स्रोत पर टैक्स कटौती की जाती रहती है।

 प्रश्न. ओपन एंडेड या क्लोज़ एंडेड फंड्स क्या हैं?

उत्तर: ओपन एंडेड फंड वो फण्ड हैं जिनमें कभी भी निवेश कर सकते हैं, और उन्हें कभी भी बेच सकते हैं। क्लोज़ एंडेड फंड को केवल AMC से न्यू फण्ड ऑफर (NFO) के दौरान एक निश्चित समय में खरीदा जा सकता है।

प्रश्न. SIP और लम्पसम क्या है?

उत्तर: सिस्टेमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान या सिप नियमित समय पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, प्रत्येक महीने म्यूचुअल फंड में 5,000 रूपए निवेश। SIP आपका निवेश बढ़ाते हैं और आपको बाज़ार में अधिक मूल्य (खराब समय) में फसने से बचाते हैं। SIP इक्विटी फंड में ज़्यादा लाभदायक  होते हैं ना कि डेट फण्ड में।

लम्पसम निवेश एक बार में किए जाने वाले निवेश होते  हैं। यदि आपको अपने निवेश पर ज़्यादा ही विश्वास है, तो ही आपको लम्पसम निवेश करना ही चाहिए। यदि फंड का NAV लगातार बढ़ता है, तो SIP के बजाय लम्पसम ज़्यादा लाभ देगा। ELLS में लुम्सुम ही निवेश करना चाहिए | 

प्रश्नः डायरेक्ट या रेगुलर प्लान क्या है?

उत्तर: रेगुलर प्लान में डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन शामिल होता  हैं। ये कमीशन फंड मूल्य के 0.5% से 1% तक है। दूसरे शब्दों में, आपके निवेश का 0.5% से 1% इन योजनाओं के लिए डिस्ट्रीब्यूटर को हर वर्ष भुगतान किया जाता है। डायरेक्ट योजनाओं में डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन शामिल नहीं हैं।

 

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7 My Best SBI Mutual Funds Schemes

 This are my Best 7 SBI Mutual Funds Schemes for Investor 

All Funds -- Period (Last 5 Years) As Per Date 27.01.2022
	Fund Name	Category	AUM (In crs)
S.No.				1Y	3Y	5Y	SI
1	SBI Small Cap Fund	Equity-Diversified	11250.5	44	28.93	22.53	20.81
2	SBI Focused Equity Fund	Equity-Diversified	23716.7	33.8	22.51	18.99	19.99
3	SBI Contra Fund	Equity-Diversified	3543.72	42.44	25.11	17.03	19.01
4	SBI Magnum Global Fund	Equity-Diversified	5615.56	31.78	19.33	15.4	14.81
5	SBI Flexicap Fund	Equity-Diversified	15585.62	26.32	18.49	14.85	13.16
6	SBI Bluechip Fund	Equity-Diversified	31773.75	22.17	18.31	13.77	11.88
7	SBI Long Term Equity Fund	Equity-Tax Planning	10911.91	25.86	17.56	13.25	15.79

Its A Basket for Investor for your portfolio 

First Scheme SBI Small Cap is a small cap fund for high profit with high flexibility.

Second scheme Focused Equity Fund Same for Lumsum Investment in Equity Market. its a long term investment fund. follow by  S&P BSE 500 TRI.

Third is Contra Fund its best for minimum 5 year investment. Ist top 10 Comp. below 

 

Top 10 Holdings of Contra Fund
Company Name	Sector Name	Asset %
Triparty Repo	Current Assets	13.46
HCL Technologies Ltd.	IT	3.98
Tube Investments of India Ltd.	Automobile	3.76
Nifty	Miscellaneous	3.39
ICICI Bank Ltd.	Financial Services	3.02
MTAR Technologies Ltd.	Industrial Manufacturing	2.92
NEOGEN CHEMICALS LTD.	Chemicals	2.72
Infosys Ltd.	IT	2.42
Reliance Industries Ltd.	Oil & Gas	2.35
Other Margin	Miscellaneous	2.32

Forth is A FMCG Comp. fund its a good fund for starting investment any new investor.

Fund Type	Entry Load	Average Asset Size (Rs cr.)
Open Ended	Nil	5473.12
Investment Plan	Exit Load	Minimum Investment (Rs.)
Growth	If redeemed bet. 0 Month to 12 Month; Exit Load is 1%	5000
Launch Date	Fund Manager	Last Dividend
30-09-1994	R Srinivasan	24
Benchmark	Email / Website	Bonus
Nifty MNC TRI	partnerforlife@sbimf.com / www.sbimf.com	0

Top 10 Holdings of Magnum Global Fund
Company Name	Sector Name	Asset %
Grindwell Norton Ltd.	Industrial Manufacturing	6.92
Colgate-Palmolive Ltd.	Consumer Goods	6.29
Nestle India Ltd.	Consumer Goods	5.11
Alphabet Inc	Services	4.73
SKF India Ltd.	Industrial Manufacturing	4.57
HCL Technologies Ltd.	IT	4.21
ITC Ltd.	Consumer Goods	4.08
Hindustan Unilever Ltd.	Consumer Goods	3.94
Schaeffler India Ltd.	Industrial Manufacturing	3.82
Triparty Repo	Current Assets	3.75